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五险一金怎么缴才合理？

　　五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。

　　“在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。”住房公积金为“应当缴纳“项目，法律上应当即为必须，同时缴纳也表现出这是一项义务。

怎么缴五险一金才不算白缴呢？一起来看看吧。

　　养老险

　　1、以累计年限计

　　养老保险到最后是累计年限的，交得越多，养老金也越多。中间某段时期的同城和异地或者中断影响也不是很大。

　　2、退休年龄是关键

　　相关条例规定，“个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。”实际上，不是缴费满15年就能够退休，退休年龄才是最重要的一环，不到法定退休年龄，即使你已经缴了30年的养老险，也暂不能退休。

　　医疗险

　　1、尽量去定点医疗机构

　　有些参保者会忽略一项重要规则，除了A类医保医院和专科医院、中医医院以外，大家就医尽量要去自己选定的定点医疗机构，否则除急诊外，你即便是去医保医院，诊疗项目也是医保范围内的项目，也得全额自费。

　　2、医保也有“观察期”

　　如果在解除劳动合同后60天内没有参加医保，后续选择在职介、人才中心存档以自由职业者身份自行参加医保，就要面临6个月的医保“观察期”了。在此期间，参保者需要缴费但不能报销，6个月后才能正常报销。

　　失业险

　　1、失业保险标准不一

　　按照北京现行标准：

　　累计缴费时间满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1122元;

　　累计缴费时间满5年不满10年的，失业保险金月发放标准为1149元;

　　累计缴费时间满10年不满15年的，失业保险金月发放标准为1176元;

　　累计缴费时间满15年不满20年的，失业保险金月发放标准为1203元;

　　累计缴费时间满20年以上的，失业保险金月发放标准为1231元。

　　从第13个月起，失业保险金月发放标准一律按1122元发放。

　　2、领失业险条件多

　　失业保险虽然必须要交，但即使失业了我们一般人也是领不到的，失业保险只有在街道登记的失业者才能申请。领取失业保险金的要求包括，所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年;非自己主动辞职。(可以说，失业保险是五险一金中最鸡肋的一种)

　　生育险

　　1、缴费基数按平均工资算

　　依据北京市相关规定，生育保险的缴费基数应当按照职工本人上一年月平均工资计算;

　　低于上一年本市职工月平均工资60%的，按照上一年本市职工月平均工资的60%计算;

　　高于上一年本市职工月平均工资3倍以上的，按照上一年本市职工月平均工资的3倍计算。

　　即生育保险最低缴费基数为上一年本市职工月平均工资60%。生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。

　　2、无业妈妈也能报销医疗费

　　对于无业的全职妈妈，则尚未纳入生育保险覆盖范围。虽然无法享受按月领生育津贴的待遇，但以北京为例，京籍无业的全职妈妈在职介、人才中心参加了医保，还是可以按规定报销生育当次医疗费用的。其他地区，请咨询社区、街道等相关办事处。

　　工伤险

　　1、工伤鉴定有期限

　　如果你出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，让单位拿着这些材料去做工伤鉴定。单位必须在一个月内把你的有效材料送到工伤鉴定中心，不然就过期了。

　　2、“48小时”是个门槛

　　工伤保险中有一个值得关注的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤;如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。

　　住房公积金

　　1、可自取或委托单位提取

　　住房公积金缴纳分为单位和个人部分，比如工资8000元，单位存800元，员工扣除800元，所以你每月公积金账户应该有1600元，要去公积金中心取，需要买房或修房，可以自取或委托单位取。

　　2、无房者也可提取

　　新规取消房租支出占家庭收入比例的限制，不需提供完税证明和租赁合同备案，职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。

　　现在，无房一族只要提供本人及配偶名下无房产的证明及相关资料，就可以提取公积金。